220万存款在银行也能被偷？11名储户维权四年，一审竟败诉

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　　王奕然 ｜中科院经管硕士

　　220万的存款在银行的柜台办理相关业务之后，竟然平白无故地消失不见了！有11名储户起诉了银行，然而在一审的时候他们败诉了，这一起发生在内蒙古呼伦贝尔的案件，目前正在进行二审，大家都在等待最终的判决结果，

　　这起案件的核心争议点在于，银行的员工是在工作的时间，在银行的工作场所里面，穿着银行的工装去办理的业务，这样的情况究竟能不能算是银行的责任？

　　75万养老钱，半个月后变成零

　　张女士是土生土长的呼伦贝尔本地人，75万元是她半辈子以来一直省吃俭用辛辛苦苦攒下来的全部家当，在2021年7月的时候，她把现金、银行卡以及身份证一并递给了工作人员，并且还反复认真地叮嘱工作人员一定要办理定期存款。

　　银行柜台的工作人员孟某芝把打印好的单据递给张女士，让张女士在上面签字，张女士顺利拿到了那张印有自己姓名以及75万存款金额的单据，她很小心谨慎地把单据收好，这才放心地离开了银行。

　　在过去了半个多月之后，张女士因为家里的开销需要取点钱来补贴家用，她来到ATM机前操作，结果ATM机的屏幕上显示账户余额为零，她一开始觉得可能是这台机器出了故障，于是就又换了除此之外三台设备去查询账户余额，然而查询的结果都是一样的，她心里十分着急，赶紧赶到银行去询问情况，银行的工作人员却只是敷衍地推脱，不管张女士怎么问，工作人员始终都不愿意正面回应她存款的去向问题。

　　当张女士正处在焦急万分的状态时，在大厅里的除此之外两位市民也察觉到了同样的问题，随着有更多的受害者逐渐聚集到一起，一个让人感到十分震惊的事实慢慢浮出了水面，从2021年开始算起，前前后后总共有11名储户在孟某芝所负责的柜台办理了存款业务，之后他们的资金就被悄悄地转走了，这些储户涉案的金额不一样，少的有数万元，多的能达到75万元，把所有涉案金额加起来，总额竟然高达220余万元。

　　银行机构的回应让人心寒

　　受害者们一起找到了这家机构的负责人，想要让对方给一个说法，然而他们得到的回应却是，那个涉事的员工孟某芝已经离开了岗位，并且失去了联系，他们说这是孟某芝个人的行为，跟银行没有关系，还让受害者们自己去找孟某芝要钱。

　　经由警方的调查并证实，那220余万元的赃款已经被孟某芝全部挥霍掉了，一点都没有追回的可能，到了2025年10月的时候，张女士等受害者正式向法院提起了诉讼，他们要求涉事的金融机构承担相应的赔偿责任。

　　然而，一审的判决结果让所有的人都没有预料到，法院驳回了储户提出的全部诉讼请求，并且认定孟某芝的行为属于个人犯罪行为，和银行没有关系。

　　受害者们实在难以接受这样的情况，他们就不明白了，这怎么最后就变成是个人行为了？。

　　值得我们特别留意的是，这其实并不是呼伦贝尔第一次出现同类的案件，在2020年的时候，当地曾经有银行的职员借助利用伪造的理财产品合同，从储户那里骗取了数百万元，一审的法院经由审理后认定，银行存在公章管理方面以及人员监管方面不当等过错，判决银行要赔偿给储户本金。

　　更能体现这种情况的典型例子是湖南怀化发生的一起案件，在这起案件里，某支行行长禹子英在十几年的时间当中，挪用了278名储户总共2.2亿元的资金，法院在多起类似案件的判决过程中认定，银行在对工作人员的管理、营业场所的管理以及存取款业务操作流程等方面，都存在着非常严重的过错，法院判决银行向储户支付存款本金以及相应的利息。

　　为什么同样都是银行员工挪用储户资金的情况，但是判决的结果却有着十分突出的不同？这里面的核心争议点其实是，员工的行为到底是不是属于职务行为，涉事的银行进行辩解称，孟某芝所进行的转账操作并没有经由银行的授权，属于个人超越权限的犯罪行为，而且银行已经尽到了监管方面的义务，然而储户一方却觉得，孟某芝是在工作的时间、工作的场所，以银行职员的身份来办理相关业务的，储户完全有理由相信她的行为是代表着银行的，银行理所应当要承担相应的责任。

　　那些对一审判决不服的受害者们已经向法院提起了上诉，呼伦贝尔市中级人民法院在今年年初的时候就已经开庭对这起案件进行审理了，到目前为止，法院还没有作出二审的判决，不管这起案件最终的结果是怎样的，它都能给我们带来几点启示。

　　在办理业务之后，要及时进行核实，当完成存款操作以后，不要一直等到自己需要用到钱的时候才去查询账户余额。

　　把存款分散开来也能够降低风险，虽说存款保险的最高保障额度是50万元，不过要是把大额的资金分别存放到不同的银行，就能够在一定程度上降低单一机构所带来的风险。

　　银行承担着普通老百姓对于资金安全最基本的期望，怎样去平衡金融机构和储户之间的权利和义务，怎样借助对制度进行完善来堵住监管方面存在的漏洞，从而让储户的存款能够真正得到切实的保障，这是这起案件给整个行业留下的一个的问题。

　　毕竟，老百姓每一分用汗水换来的钱都能够得到其应该得到的保护。

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