负债逾期不想连累家人？这几招一定要知道

　　负债逾期后，很多人最怕的就是连累家人，担心老婆孩子被牵扯进债务里，其实只要踩对方法，能把影响降到最低。

　　别想着用离婚切割债务。如果借款时老婆或孩子签了字、做了担保，就算离婚，他们还是会被共同起诉执行——债务不会因为离婚消失，反而会让家庭散掉。要是家人没签字，更不能用他们的账户帮你还款，哪怕只是偶尔用老婆的卡还一次，执行时债权方和法院会认为家人知情，这笔钱用在了家庭开销，很可能追加他们为共同被执行人，反而把家人拉进来。

　　先分清“个人债”和“家庭债”是关键。如果债务是个人消费、投资失败，没用于房贷、孩子学费这些家庭开支，一定要保留好转账记录、消费凭证，证明是个人债务，家人没有还款义务。催收要是骚扰家人，直接告诉对方“这是我个人债务，和家属无关，再骚扰就报警”，同时录音留证。要是夫妻共同债务，比如一起签的房贷，得和伴侣坦诚沟通，一起商量还款方案，但要明确让催收只找欠款人，别打扰孩子。

　　孩子的影响要提前防。父子母女关系没法打破，就算离婚孩子判给对方，一旦你成了失信被执行人，孩子考公考编还是会受影响。所以执行阶段一定要如实做财产申报，没虚假申报、没拒不申报，大概率不会成失信——哪怕被限高、账户冻结，也不会牵连孩子。

　　协商还款别急着点头。很多人一逾期就急着谈分期，可谈完每个月要还款，万一孩子生病、要交学费，手里没钱就麻烦了。一定要先给家里留够半年的生活费，确保哪怕没工作，也能支撑家庭开销，再考虑协商。协商时还要根据收入规划顺序，别盲目答应，不然就是给自己挖深坑——生存和家庭永远是第一位的，别为了还款让家里没法过日子。

　　碰到催收骚扰别慌。主动联系平台，说清困难，要求停止对第三方的催收，同时申请停息挂账或个性化分期。超过LPR4倍的利息、砍头息这些违规费用，大胆要求减免，只还合法的本金和利息。协商一定要要书面协议，口头承诺不算数，签了协议催收就会停，也不用还冤枉钱。

　　个人信息得“脱敏”。关闭网贷APP的通讯录、通话记录权限，清理社交平台上提到家人的内容，别在多个平台填相同联系人，减少催收找到家人的可能。要是已经有催收联系家人，让家人拒接陌生电话，你再向平台投诉，提交通话录音、聊天记录这些证据，必要时向银保监会投诉。

　　家里的财产别乱转移。别想着把房子、存款转到家人名下，这种恶意逃债反而会惹更大麻烦。不如如实申报财产，和法院说明情况，申请保留生活必需资产——比如唯一住房、孩子的教育基金，这些法律上一般不会强制执行。要是真有风险，找律师咨询，别自己瞎操作。

　　最后别信那些陷阱。催收吓唬你就盲目还款，网上说“不用还”“国家帮扶上岸”都是骗人的，还有人教唆失联、当老赖，这些只会毁了你的人生。负债不是绝境，坦诚和家人沟通，一起面对，守住法律底线，慢慢协商，总能上岸。

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