公安部+金融监管总局亮剑！第二批金融黑灰产大案曝光

　　各位朋友，咱平时总说“金融安全无小事”，这话真不是危言耸听！最近公安部和金融监管总局又放大招了，联合发布第二批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。这些案例里的套路，那叫一个“五花八门”，但结局都只有一个——被法律狠狠收拾！今天咱就好好聊聊这些案例，既是给大家提个醒，也让大家看看搞金融黑灰产的人，最终都落了啥下场。

　　案例一：“代购买房”是遮羞布？实则是非法放贷的“生意经”

　　您听说过“垫资买房”吗？某投资公司和黄某某等人就把这玩成了非法放贷的“生意”。2019年—2023年，他们打着“代购买房”的旗号，干的却是未经监管部门批准就放贷的勾当。

　　具体咋操作的？他们先用自有资金帮购房人垫一部分钱，让人家能全款买房。然后要求购房人把刚买的房子抵押，再帮人家伪造材料套取银行经营性贷款（这贷款本来是给小微企业做生意用的，结果被他们用来买房了）。最后，他们通过“垫资息费、律师见证费、助贷服务费”等各种名义收费用，实际上就是收年利率超36%的高额利息。2022—2023年，他们向14人放贷共计5639万元！

　　这种行为明显违法！2023年6月公安机关立案侦查，2025年8月法院判决：涉案公司被判罚金；黄某某等3人犯非法经营罪，判5年有期徒刑；还有人判3年、2年（缓刑），全都并处罚金。

　　法律划重点：这属于“非法经营罪”。因为他们未经批准，经常性向不特定对象放贷，利率远超法定上限。而且，不管费用拆得多零散，法院都把这些钱统一算成“非法放贷利息”，这叫“穿透行为本质”——以后这种套路别想蒙混过关！

　　给咱的警示：经营性贷款是给小微企业搞经营的，不是用来买房炒股的！要是有中介跟你说“帮你套经营贷买房”，赶紧远离，这不仅违规，还可能把你拖进犯罪泥坑！

　　案例二：空壳公司+假合同，缪某骗1亿贷款的“疯狂操作”

　　缪某这操作更“绝”！2018年—2023年，他通过注册、收购等方式控制了几十家空壳公司。明知自己还不上钱，却以“转手贸易”为名，让手下伪造贸易合同、资金流水、发票，把空壳公司包装成“生意兴隆”的样子，从6家金融机构骗了1.02亿无抵押经营性贷款！这些钱最后被他用来还债务、个人消费，截至案发，光没还的本金就有5000多万。

　　2022年11月公安机关立案，2024年7月法院判决：缪某因“贷款诈骗罪”被判有期徒刑十一年六个月，还剥夺政治权利一年，罚金少不了。他手下也都因骗取贷款罪被判刑。

　　法律划重点：贷款诈骗和普通“骗取贷款”不一样。缪某是“明知还不上还故意骗”，所以定的是贷款诈骗罪（这罪比骗取贷款罪重多了）。那些搞空壳公司骗贷款的，别以为伪造点合同流水就能蒙混过关，司法机关一眼就能看穿！

　　给咱的警示：金融机构的钱不是那么好骗的！尤其是小微企业的经营贷，是用来支持实体经济的，你要是敢用假材料骗，那就是和法律对着干，刑期绝对让你“刻骨铭心”！

　　案例三：“白户”骗车贷，宫某林的“空手套白狼”套路

　　“白户”是啥？就是没办过信用卡、没贷过款的人。宫某林就盯上了这些人，2023年7月—9月，他招募了38个“白户”，让他们冒充有购车需求的客户。

　　具体咋骗呢？有人负责找车源、联系银行办贷款，有人负责垫首付，宫某林则给“白户”伪造工作证明、住址，还培训他们怎么跟银行“演戏”。等贷款一到账，就立刻提车、上牌，然后把车转卖套现——银行的钱就这么被他们套走了，总共骗了734.4万，银行损失676.5万。

　　2024年5月公安机关立案，2025年2月法院判决：宫某林因为脱保在逃还异地作案，被从重处罚，合并执行有期徒刑十二年六个月，罚金少不了。他的同伙也都因贷款诈骗罪被判刑。

　　法律划重点：这是典型的“贷款诈骗罪”团伙犯罪。他们专门挑“白户”下手，伪造材料批量骗贷，这种流窜作案的，法律绝对从重打击！

　　给咱的警示：要是有人找你当“白户”去贷款，说“不用你还钱，只是帮忙走个流程”，千万别信！这就是把你当“工具人”骗贷，最后你可能要背锅，还会留下犯罪记录！

　　案例四：短期退保骗佣金，宋某把保险玩成“诈骗工具”

　　宋某是某保险经纪公司的，2020年10月—2022年5月，他以“返佣、保本付息”为诱饵，拉了18个人买保险。这些人其实根本不想长期买，宋某就让他们先投保，然后在1个月—1年内退保。这么一倒腾，宋某套取了2348万的退保金和佣金，让保险公司损失了584万。

　　2023年9月公安机关立案，2025年法院判决：宋某等人因“合同诈骗罪”被判刑，宋某因为缓刑期内又犯罪，还被撤销缓刑，合并执行十二年有期徒刑。

　　法律划重点：这种“短期退保骗佣金”的行为，就是典型的合同诈骗。保险是用来规避风险的，不是用来套现的！这种行为严重扰乱保险市场秩序，必须严惩。

　　给咱的警示：买保险要根据自己的实际需求，别被“高返佣、保本”这些噱头忽悠了。要是有中介让你“先买后退”套佣金，那绝对是违法的，你参与了也得担责！

　　案例五：非法买卖个人信息，王某给“代理退保”当“帮凶”

　　2024年，王某和别人开了家法律信息咨询公司，表面上搞保险退保业务，暗地里却让马某非法购买67207条保险公司投保人的个人信息（包括姓名、电话、险种等），然后把这些信息给公司业务员用来搞退保，王某非法获利68749元。

　　2024年10月公安机关立案，2025年9月法院判决：王某因“侵犯公民个人信息罪”被判有期徒刑三年（缓刑），罚金，违法所得也被没收。

　　法律划重点：公民个人信息受法律保护，非法买卖、提供都是犯罪。那些搞“代理退保”的黑中介，第一步就是搞到你的个人信息，所以碰到有人打听你保险信息，别轻易泄露！

　　给咱的警示：个人信息千万别随便给！尤其是保险、金融相关的信息，一旦被黑中介拿到，你可能就会被各种“退保维权”的电话骚扰，甚至被忽悠着干违法的事！

　　总结：金融黑灰产套路多，法律铁拳不手软！

　　看完这五个案例，大家是不是觉得这些金融黑灰产的套路又多又狠？但不管他们怎么伪装，最终都逃不过法律的制裁。公安部和金融监管总局这次发布案例，就是要告诉大家：金融领域的“黑灰产”，国家绝对零容忍！

　　对咱们普通人来说，一定要提高警惕：

　　- 碰到“垫资买房”“高息放贷”“代理退保”这些“天上掉馅饼”的事，先想想是不是陷阱；

　　- 别为了一点好处就当“白户”去骗贷，也别把个人信息随便给别人；

　　- 买保险、办贷款，就走正规渠道，别信那些歪门邪道的中介。

　　金融安全是咱们经济生活的“基石”，打击金融黑灰产，不仅是国家在行动，咱们每个人也得擦亮眼睛，不给这些违法犯罪可乘之机。要是发现身边有类似的金融违法线索，赶紧向有关部门举报，咱们一起守护金融安全！

　　本文标题：公安部+金融监管总局亮剑！第二批金融黑灰产大案曝光

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