XY消金内部风控文件——（一）禁入客户指标（精华）

　　（一）禁入客户指标

　　1、基本类指标

　　（1）因病反贫且仍需大额医疗费用支出或借款用途为医疗支 出的客群；

　　（2）近 6 个月风险经理拒绝且无变更贷款方案项目；

　　（3）流水出现明显不良嗜好（黄、赌、毒）支出客群。

　　2、职业类指标

　　（1）禁入：一线消防员、国安、公交司机、军籍（现役士兵、 士官、军医等）、法院、涉房开/施工/土方/劳务/装修/设计

　　/建材等建筑行业的、二房东。

　　（2）离退休前 1 年客群。

　　3、征信类指标

　　（1）出现“呆帐 ”、“冻结 ”、“止付 ”、“次级 ”、

　　“可疑 ”、“损失 ”等提示或出现 D（担保人代还）、G（非 正常结清）、Z（以资抵债）；或显示通过“以资抵债”、“担 保人代还”、“非正常结清”方式结清；

　　（2）近 1 年累计逾期≥3 次（单笔金额≥1000 元）或出现 M2 的客群。

　　近 2 年累计逾期≥10 次（单笔金额≥1000 元）

　　或出 现 M3 的客群【同一个放款机构在同个还款日逾期的，算逾期 1 次】；

　　（3）征信中显示担保的公司贷款为非正常状态；

　　（4）征信近 2 年内存在展期记录。

　　（5）征信中显示当前逾期的。

　　4、负债类指标

　　（1）负债绝对值（含对外担保）大于 800 万元（按揭贷款 计算年还款额、抵押贷款计算贷款余额）客群。

　　5、涉诉类指标

　　（1）申请人历史涉及刑事案件（醉驾除外）；

　　（2）申请人（或其配偶）及名下公司，近 1 年涉及借贷纠纷 且为被告客群。

　　6、流水类指标

　　（1）娱乐、游戏、彩票、直播打赏等近一年支出超个人年报 税收入 30%，若娱乐性支出有投资性质或收入的除外；

　　（2）流水涉“黄”“赌”“毒”等交易信息。

　　7、其他

　　（1）已重组过的项目；

　　（2）申请人（或其配偶）存在股权、动产或不动产正在冻结

　　或查封状态的；

　　（3）经排查，客户历史贷款涉被高收费情况（超贷款金额 15%）。

　　（4）房产抵押私人或典当客群

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